Pourquoi et comment se faire accompagner par un courtier en assurances ? Les avantages

Véritable intermédiaire entre l’assuré et l’assureur, le courtier en assurance met en œuvre toute son expertise et ses connaissances du marché pour négocier un contrat à la place de son client. Qu’il s’agisse d’un freelancer ou d’une société de courtage, faire appel à un courtier en assurance est une bonne solution quand on a ni le temps ni le savoir-faire nécessaire pour souscrire une assurance à son avantage.

C’est quoi un courtier en assurance ?

Un courtier en assurance est un professionnel du secteur assurantiel. Il met en relation l’assuré et l’assureur dans le cadre d’un contrat d’assurance. À ce titre, il ne travaille pas pour une compagnie d’assurance et agit pour le compte de ses clients.

Le métier de courtier en assurance est régi par le Code des Assurances et modifié par la Directive sur l’intermédiation de 2002 appliquée par le décret n° 2006-1091 afférent à la loi du 15 décembre 2005 sur l’Intermédiation en Assurance parue au journal officiel le 31 août 2006. Par ailleurs, le courtier doit répondre à des conditions d’honorabilité prévues par l’article L 322-3 du Code des Assurances, de capacité professionnelle prévue par les articles R 512-9 et suivants, ainsi qu’aux articles A 512-6 et suivants du Code des Assurances.

Rôles et missions du courtier en assurance

Le courtier en assurance est à la fois commercial, négociateur et conseiller. Son principal rôle est de trouver un contrat adapté aux attentes (risques et garanties couverts) et au budget (montant des primes d’assurance) de son client. Pour ce faire, il analyse d’abord les besoins de son client en tenant compte de son niveau de risque, de son profil, de sa situation financière et de ses activités pour identifier les couvertures dont il a besoin. Ensuite, il entre en relation avec plusieurs assureurs, sélectionne les meilleurs contrats pour les soumettre à son client. D’ailleurs, son rôle de négociateur lui laisse une grande marge de manœuvre, car comme le courtier travaille pour une dizaine ou une centaine de clients, les compagnies d’assurance ont intérêt à lui proposer des offres avantageuses.

En outre, en tant que conseiller, le courtier en assurance reste joignable pour toute question relative au contrat souscrit durant toute sa durée.

Courtier en assurance : l’arme fatale pour souscrire un contrat à son avantage

En effet, nul n’est à l’abri d’un accident. Et faire appel à un courtier en assurance représente un énorme avantage pour une entreprise qui souhaite souscrire une assurance. D’autant plus si l’on n’entend rien à ce domaine, car il n’est pas toujours évident d’identifier les risques pour lesquels l’on doit être couvert.

Un contrat d’assurance qui répond à ses besoins et son budget

Le courtier en assurance est un expert dans son domaine. Il connait toutes les ficelles du marché, ainsi que les offres grâce à un comparatif régulier. Ainsi, il est le partenaire idéal pour souscrire une assurance auto, une assurance professionnelle, une assurance-vie, etc. au meilleur tarif.

Une économie de temps et d’argent

Comparer les offres des compagnies d’assurance peut prendre du temps. Sans parler des longues négociations avec l’assureur. Un luxe que tout le monde ne peut pas s’offrir, hélas. En tant que mandataire de l’assuré, le courtier en assurances s’occupe de cette tâche ingrate. De toute manière, sa connaissance du marché lui permet de trouver rapidement l’offre la plus pertinente pour son client.

En outre, faire appel à un courtier en assurance permet d’éviter les garanties inutiles, ou pire d’avoir des doublons.

Un contrat à sa mesure

C’est notamment le cas d’une assurance immobilière qui demande un montage financier et administratif complexe.

Un suivi du contrat tout au long de sa durée

L’intervention du courtier en assurance ne s’arrête pas quand le contrat est signé. Effectivement, puisqu’il agit pour les intérêts de son client, il assure le suivi du contrat pendant toute sa durée. Ainsi, il vérifie que toutes les clauses ont été bien respectées. En cas de sinistre, c’est lui qui s’occupe des démarches. Par ailleurs, il s’assure que les indemnisations sont bien payées, et dans les meilleurs délais.

Aide aux démarches administratives

Par exemple une demande de prise en charge pour une hospitalisation.

Aide à la résiliation d’un contrat d’assurance

Pendant toute la durée du contrat, le courtier en assurance vérifie qu’il correspond toujours aux besoins de son client, tant en termes de couvertures que de prix. S’il trouve un contrat plus avantageux pour son client, c’est lui qui s’occupe de la résiliation du contrat en cours et de la souscription du nouveau.

Courtier en assurances : quid de sa rémunération

Le courtier en assurances ne perçoit pas d’honoraires de la part de son client. En effet, c’est la compagnie d’assurances qui lui verse une commission qui sera ensuite répercutée sur la prime d’assurances. Ce qui sous-entend que si le contrat d’assurance n’est pas signé, l’assuré n’aura rien à débourser.

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